Strumento agevolativo che permette di accedere al sistema creditizio bancario è il Microcredito garantito dal Fondo Europe degli Investimenti (FEI) o dal Medio Credito Centrale (MCC) per le PMI. La richiesta di garanzia permette di coprire fino all’80 % del finanziamento, senza la richiesta di ulteriori garanzie reali.
I principali attori sono l’Unicredit e le Associazioni di categorie, che firmando un protocollo di intesa nel Gennaio 2018, hanno permesso di istituire questo strumento che possa sostenere nelle specifico soprattutto le aziende in fase di start up o le aziende che devono ancora costituirsi.
La misura prevede un finanziamento fino all’importo di 25.000 € che può essere destinato a differenti categorie di spese, di seguito indicate:
– Acquisto di beni e servizi direttamente connessi all’attività svolta (compreso il pagamento dei canoni di leasing o polizze assicurative);
– Pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti o soci lavoratori;
– Costi per corsi di formazione
La categoria di spese da sostenere è rilevante ai fini delle tempistiche del finanziamento, sicché:
– Massimo in 5 anni per le spese sostenuti ai fini dell’acquisto di beni ammortizzabili, con la possibilità di chiedere anche un pre ammortamento fino a 12 mesi;
– Massimo 2 anni per scopi di liquidità e scorte di magazzino;
A seconda del tipo di garanzia (MCC o FEI) i beneficiari sono tutte le Microimprese (a prescindere della forma giuridica), con alcune distinzioni:
– Garanzia del MCC i soggetti non devono essere titolari di P. Iva da non più di 5 anni, fino a 5 dipendenti in caso di ditta individuali, o fino a 10 dipendenti in caso di società di persone, società di capitali o cooperative, e requisiti dimensionali quali Attivo patrimoniale fino a 300.000 €, ricavi lordi fino a 200.000 € e livello di indebitamento fino a 100.000 € (Microcredito con il Fondo Garanzia)
– Garanzia del FEI risulta essere meno vincolante dal punto di vista dei requisiti, poiché richiede di rientrare entro i 2 milioni di fatturato o di totale attivo di bilancio e con meno di 10 dipendenti (Microcredito con Fondo Fei);
La scelta del tipo di garanzia è influenzata dalla tipologia di attività impresa (professionisti o aziende imprese), dalla data di apertura della P. IVA e dal livello di rating.
Dai requisiti appena elencati si comprende che lo strumento è destinato in particolare ad aziende in fase di costituzione o appena costituite, che non avendo possibilità di fornire una propria garanzia o ipoteca su un bene immobile possono sfruttare questa tipologia di finanziamento per accedere al sistema creditizio ed avviare/alimentare il proprio processo produttivo.
L’istanza per il Microcredito può essere presentata in qualsiasi delle filiali di Unicredit, con la partnership dell’Associazione di categoria di appartenenza. La domanda per l’accesso al finanziamento deve essere comprensiva della descrizione del progetto imprenditoriale che si vuole implementare o che si sta implementando, le previsioni e l’analisi a 360 gradi di mercato, domanda e offerta. Sarà prevista anche una parte numerica dove vengono riportate le previsioni a 3 anni del progetto. Il tutto deve essere presentato insieme ad una serie di documenti legati alla ditta o società e fatture e/o preventivi. Data la complessità dell’aspetto descrittivo/previsionale, il supporto del professionista è necessario per il completamento della pratica, pertanto il nostro studio rimane a disposizione per gli incontri e i relativi studi di fattibilità.